Inadimplência de 9,69% assusta o agro: Vanessa Bassi (Sicoob) revela em webinar como o crédito cooperativo salva o planejamento financeiro

Diante do pico histórico na inadimplência rural informado pelo Banco Central, executivos destacam em webinar do Agro Summit como a gestão financeira personalizada e o modelo cooperativo oferecem alternativas sustentáveis ao produtor

O agronegócio brasileiro enfrenta um cenário econômico crescentemente desafiador, refletido na pressão sobre as finanças do produtor e no aumento da inadimplência. Em agosto de 2026, a taxa de inadimplência na carteira de crédito rural direcionada a pessoas físicas atingiu 9,69%, de acordo com dados oficiais do Banco Central. O índice representa o maior nível da série histórica iniciada em 2011, superando significativamente os 5,23% registrados no mesmo período do ano anterior.

O volume financeiro acumulado em atrasos reforça a severidade da situação. Um levantamento da Agroicone baseado nos dados do Banco Central indica que o saldo de operações de crédito rural com atraso superior a 90 dias saltou de R$ 3,8 bilhões em julho de 2023 para R$ 38,4 bilhões em abril de 2026. Esse salto expressivo evidencia o agravamento do endividamento e a necessidade de critérios mais rigorosos no planejamento de novos financiamentos.

Nesse contexto, o acesso a recursos demanda abordagens especializadas, e empresas de consultoria e soluções financeiras, como redes de franquia voltadas à estruturação de crédito, ganham espaço ao lado das instituições financeiras para reorganizar os fluxos de pagamento do setor.

A Resposta Cooperativa para o Fluxo de Caixa Empresarial e Rural

Frente ao arrocho do crédito e à postura mais cautelosa do mercado tradicional, o cooperativismo surge como uma alternativa estratégica para garantir liquidez e fôlego aos negócios. Durante o webinar promovido pelo Agro Summit, Vanessa Bassi, gerente de marketing da Sicoob Credimogiana, ressaltou que a estrutura cooperativa se diferencia dos grandes bancos por priorizar a longevidade dos associados em vez da rentabilidade acionária.

"O cooperativismo de crédito vai além da concessão de capital: trata-se de construir uma parceria estratégica baseada em relacionamento, eficiência e sustentabilidade. Queremos mostrar como as empresas podem otimizar o planejamento financeiro e acessar alternativas de crédito estruturadas para crescer com segurança", destaca Vanessa Bassi.

Em vez de avaliações meramente automatizadas que negam acesso ao capital em momentos de crise, o modelo adota comitês locais e consultoria individualizada. Isso permite analisar o histórico completo, as garantias e o grupo econômico do cooperado, viabilizando soluções de reestruturação de dívidas e crédito adaptadas à capacidade real de pagamento de cada negócio.

Governança e Transparência: O Diferencial do Modelo

Outro fator determinante apontado na transmissão para mitigar os riscos da inadimplência é a transparência nas operações e o papel ativo dos associados na gestão. Por atuarem como sócios, os cooperados participam das decisões institucionais e da destinação das sobras ao fim dos exercícios financeiramente positivos.

"Como cooperado, você também é sócio. E isso muda toda a forma como a gente constrói essa relação"

Ademais, as operações no sistema cooperativo contam com a proteção do Fundo Garantidor do Crédito Cooperativo (FGCOP) e a regulação do Banco Central. Essa estrutura oferece a mesma segurança dos bancos convencionais, somada a taxas de juros mais competitivas para linhas de custeio, investimento e capital de giro.

Soluções Integradas para a Sustentabilidade dos Negócios

A atuação da cooperativa para conter os impactos da crise financeira abrange ferramentas completas para a gestão de caixa corporativa e do produtor rural. Conforme ressaltado no evento por Karen Grazielli, gerente de relacionamento PJ, a oferta inclui plataformas digitais para pré-análise e financiamento de máquinas e implementos, cobrança bancária integrada e gestão de recebíveis.

A estrutura é complementada por uma assessoria dedicada em investimentos que orienta na construção de reservas financeiras e na alocação de ativos com foco em liquidez, minimizando os impactos de oscilações de mercado e quebras de safra. Ao promover um atendimento de proximidade, a Sicoob Credimogiana busca apoiar a reestruturação dos negócios e restabelecer a saúde financeira da cadeia produtiva do agro.